Se você ama e segue o mundo dos investimentos, já deve saber que a taxa básica de juros, o migrante, está caindo há algum tempo e agora é de 2,25% ao ano, a menor taxa da história.
Essa taxa é extremamente importante no mundo do investimento, pois também direciona o investimento em renda fixa e poupança. E esses dois investimentos colidiram com essa queda nas taxas de juros: afinal, qual é mais rentável?
Sou eu Yolanda Fordeloneeconomista de Econoweek, tradução de economia e, neste artigo, bem como em vídeo acima, Eu vou traduzir qual investimento é mais favorável.
A Anefac (Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) fez uma simulação considerando vários cenários, mas antes de falarmos sobre o assunto, vamos entender como é o desempenho de cada aplicativo.
Rendimentos de poupança antiga
Ainda hoje, existem duas maneiras de calcular o retorno das contas de poupança. Para depósitos efetuados antes de 4 de maio de 2012, o rendimento foi de 0,5% ao mês mais a Taxa de Referência (ou TR), que permaneceu igual ou próximo a esse valor devido à queda nas taxas de juros. Isso significa um retorno de 6,17% ao ano. Isso é chamado de economia antiga.
Novas receitas de poupança
Uma nova regra de poupança se aplica aos depósitos após 4 de maio de 2012: eles fornecem 70% da taxa básica de juros da Selić. Para quem quer entender melhor a Selic, vale a pena conferir a nossa uma explicação detalhada da recente queda nas taxas de juros.
Em resumo, a taxa Selic é a taxa de juros que o banco central define periodicamente e serve como base para várias outras taxas, incluindo renda fixa. 70% dessa taxa significa um retorno logo abaixo da taxa total, atualmente 2,25% ao ano.
Dessa forma, novas economias rendiam 0,13% ao mês ou 1,58% ao ano.
Receitas de fundos de renda fixa
Fundos de renda fixa são investimentos que possuem vários títulos de renda fixa em sua carteira. Entre outras coisas, títulos do governo, CDBs e debêntures podem entrar. A maior parte da carteira, em geral, consiste em títulos do governo.
A receita é diretamente afetada pelas taxas de administração cobradas pelo fundo (atualmente entre 0,5% e 3%, segundo a Anefac) e pelo tempo do investimento, pois quanto maior o tempo de resgate, menor o imposto pago.
Para saques há seis meses, o imposto de renda é o mais alto (22,5% sobre o lucro) e é reduzido até que a menor taxa seja atingida após dois anos (15% sobre o lucro).
Qual é pago mais: renda fixa ou fundos de poupança?
Nesse cenário de juros baixos, a conta poupança ganha com os fundos em todas as situações. Ele está vinculado apenas quando o fundo cobra a menor taxa de administração (0,5% ao ano) e o resgate ocorre após dois anos (ou seja, com o menor imposto de renda, 15%). Nessa situação, o rendimento de ambos é de 0,13% ao mês.
Abaixo, coletamos todas as simulações do Anefac com retornos médios mensais de fundos mútuos de renda fixa de acordo com a taxa de administração e o tempo de retirada, mas isso é muito mais fácil de ver em nosso vídeo acima.
Rendimento de fundos de renda fixa para reembolso até seis meses
Taxa de administração no valor de 0,5% ao ano: rendimento de 0,10% ao mês;
Taxa administrativa de 1,0%: rendimento 0,08%;
Taxa administrativa de 1,5%: rendimento de 0,06%;
Taxa administrativa de 2,0%: rendimento de 0,05%;
Taxa administrativa de 2,5%: rendimento 0,03%;
Taxa administrativa de 3,0%: rendimento de 0,02%.
Para períodos de resgate entre seis meses e um ano
Taxa de administração no valor de 0,5% ao ano: rendimento de 0,11% ao mês;
Taxa administrativa de 1,0%: rendimento 0,09%;
Taxa administrativa de 1,5%: rendimento de 0,07%;
Taxa administrativa de 2,0%: rendimento 0,06%;
Taxa administrativa de 2,5%: rendimento de 0,04%;
Taxa administrativa de 3,0%: rendimento de 0,03%.
Para períodos de resgate entre um ano e dois anos
Taxa de administração no valor de 0,5% ao ano: rendimento 0,12% ao mês;
Taxa administrativa de 1,0%: rendimento de 0,10%;
Taxa administrativa de 1,5%: rendimento de 0,08%;
Taxa administrativa de 2,0%: rendimento 0,07%;
Taxa administrativa de 2,5%: rendimento de 0,05%;
Taxa administrativa de 3,0%: rendimento de 0,04%.
Para termos de resgate mais de dois anos
Taxa de administração no valor de 0,5% ao ano: rendimento de 0,13% ao mês;
Taxa administrativa de 1,0%: rendimento 0,11%;
Taxa administrativa de 1,5%: rendimento de 0,09%;
Taxa administrativa de 2,0%: rendimento de 0,08%;
Taxa administrativa de 2,5%: rendimento 0,06%;
Taxa administrativa de 3,0%: rendimento de 0,05%.
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